SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften in SFirm - Welten wachsen zusammen

1. Was bedeutet SEPA?
SEPA ist die Abkürzung für Single Euro Payments Area - den neuen einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum. Ziele sind hierbei u.a. grenzüberschreitend einheitliche und damit einfachere Überweisungen und Lastschriften mit nur noch einem Formular für Inland und europäische Ausland.

2. Ich benötige SEPA nicht, weil ich keinen Auslandsverkehr mache, oder?
Falsch. SEPA ist der Nachfolger des bisherigen Inlandszahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs. Der SEPA-Zahlungsverkehr wird den nationalen und europaweiten Zahlungsverkehr bis Februar 2014 vollständig ersetzen.

3. Gibt es eine Maximalgrenze/Obergrenze für SEPA-Zahlungen - wie bei EU-Standardüberweisungen?
Es gibt keine Obergrenze.

4. Welche Vorteile haben SEPA-Zahlungen?
Die Vorteile haben wir hier für Sie aufgelistet.

5. Welche Länder nehmen teil an der SEPA?
Die SEPA-Teilnehmerländer haben wir hier für Sie aufgelistet.

6. Mit welchen (DFÜ-) Übertragungsverfahren ist SEPA möglich?
EBICS und HBCI sind die möglichen Übertragungswege. Stimmen Sie diese im Vorfeld am besten mit den beteiligten Sparkassen/Landesbanken oder weiteren Kreditinstituten ab, von deren Konten aus SEPA-Aufträge ausgeführt werden sollen.

7. Welche SFirm-Version unterstützt SEPA?
Hinweise, welche SFirm-Version SEPA unterstützt, lesen Sie hier.

8. Sind SEPA-Zahlungen meldepflichtig?
Ja, SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften ab einem Betrag von 12.500 EUR unterliegen der Meldepflicht nach der Außenwirtschaftsverordnung (AWV). Alle meldepflichtigen Unternehmen werden durch die Bundesbank informiert. SFirm erstellt die notwendigen Meldungen und Formulare für Sie (Z4-Formular).

9. In welcher Währung kann ich SEPA-Aufträge ausführen?
SEPA-Aufträge können ausschließlich in Euro (EUR) erfasst und ausgeführt werden. Für Aufträge in anderen Währungen erstellen Sie wie bisher Auslandsüberweisungen.

10. Kann ich aus meiner Buchhaltungssoftware fertige SEPA-Zahlungen in SFirm einlesen bzw. damit versenden?
Ja, das ist möglich, sofern diese als SEPA-XML-Datei übergeben werden. Das SEPA-Datenformat orientiert sich an UNIFI (UNIversal Financial Industry Scheme of Messages) und ist ein XML-basierter, von SWIFT entwickelter ISO-Standard (ISO 20022).

11. Wo finde ich weitere Informationen zu SEPA?
Bei weiteren Fragen zum Thema SEPA hilft Ihnen gern das Beratungsteam Ihres Kreditinstituts. Folgende Internetseiten bieten ebenso einen Überblick zum Thema:

• Listen der SEPA-unterstützenden Institute vom European Payment Council http://epc.cbnet.info/content/adherence_database
• Sparkasse http://www.sparkasse.de/firmenkunden/konto-karte/sepa/index.html
• Deutsche Bundesbank http://www.bundesbank.de/zahlungsverkehr/zahlungsverkehr_sepa.php
• Wikipedia http://de.wikipedia.orghttp://de.wikipedia.org/wiki/Single_Euro_Payments_Area
  

Alle Angaben ohne Gewähr auf Vollständigkeit/Richtigkeit.

1. Benötige ich andere/zusätzliche Daten für eine SEPA-Überweisung?
Für SEPA-Überweisungen sind die IBAN und BIC des Empfängers nötig, diese ersetzen die bisherige Kontonummer und nationale Bankleitzahl (BLZ).

2. Wieso kann ich bei SEPA-Überweisungen nicht mehr als 4 Verwendungszweckzeilen (VWZ) erfassen?
Der SEPA-Standard sieht genau 4 Zeilen mit jeweils bis zu 35 Zeichen vor.

3. Kann ich an jede Bank in Europa SEPA-Überweisungen senden? Welche Bank unterstützt SEPA?
Noch nicht jede europäische Bank unterstützt bereits SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften und kann die Aufträge verarbeiten. Sie können dies anhand der Liste der SEPA-unterstützenden Kreditinstitute prüfen.

4. Wie lange dauert es, bis meine SEPA-Überweisung beim Empfänger ankommt?
Seit dem 01.01.2012 müssen SEPA-Überweisungen innerhalb von einem Bankarbeitstag beim Empfänger gutgeschrieben werden. 

Alle Angaben ohne Gewähr auf Vollständigkeit/Richtigkeit.

1. Ab wann kann ich SEPA-Lastschriften versenden?
Die Möglichkeit, einheitliche Lastschriften im In- und Euroland einzuziehen, gibt es seit  dem 02. November 2009 - allerdings unterstützen dies noch nicht alle Kreditinstitute. Bevor Sie das erste Mal SEPA-Lastschriften versenden, informieren Sie sich bitte beim empfangenden Institut, ob dies technisch bereits möglich ist und die entsprechenden Geschäftsvorfälle für Sie freigeschaltet sind.

2. Benötige ich andere/zusätzliche Daten für eine SEPA-Lastschrift?
Sie benötigen ein sog. SEPA-Lastschriftmandat, vergleichbar mit der bekannten Einzugsermächtigung. Weiterhin benötigen Sie die IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen als Ersatz für bisherige Kontonummer und Bankleitzahl. Als Gläubiger benötigen Sie eine sog. Gläubiger-Identifikationsnummer zur eindeutigen Kennzeichnung des Einziehenden. Die SEPA-Gläubigeridentifikation muss bei der Deutschen Bundesbank beantragt werden. Auf http://glaeubiger-id.bundesbank.de finden Sie alle Informationen dazu - sowie auch das Online-Antragsformular.

3. Wieso kann ich bei SEPA-Lastschriften nicht mehr als 4 Verwendungszweckzeilen (VWZ) erfassen?
Der SEPA-Standard sieht genau 4 Zeilen mit jeweils bis zu 35 Zeichen vor. 

4. Gelten bisher erteilte Einzugsermächtigungen auch für SEPA-Lastschriften?
Zum 09.07.2012 wird durch bankenseitig neue AGBs und Lastschriftbedingungen die Umdeutung/Umwidmung bereits bestehender Einzugsertmächtigungen in SEPA-Lastschriftmandate ermöglicht. Damit Firmenkunden die alten Einzugsermächtigungen weiter nutzen können, müssen sie ihre Kunden entsprechend informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen. Als Signaturdatum für das Mandat gilt das Datum der Unterrichtung des Zahlungspflichtigen (nach dem 09.07.2012 und mindestens fünf Tage vor der ersten Fälligkeit). Die erste SEPA-Lastschrift muss entsprechend als "erstmalig" gekennzeichnet sein. 

5. Was genau ist ein SEPA-Lastschriftmandat?
Ein SEPA-Lastschriftmandat ermächtigt den Zahlungsempfänger, fällige (Rechnungs-)Beträge vom Zahlungspflichtigen einzuziehen. Gleichzeitig wird die Bank des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung dieser Lastschrift beauftragt - vergleichbar mit der bekannten Einzugsermächtigung. Zum SEPA-Lastschriftmandat gehört eine Mandatsreferenz. 

6. Was ist eine Mandatsreferenz?
Die Mandatsreferenz wird vom Einziehenden (Gläubiger) auf dem SEPA-Lastschriftmandat vermerkt bzw. dem Zahlungspflichtigen später mitgeteilt und muss bei der Einreichung einer SEPA-Lastschrift vom Gläubiger zur exakten Identifikation des SEPA-Lastschriftmandats mit angegeben werden. Empfehlung: einfach die Kundennummer verwenden, dann haben Sie ein einfaches Wiedererkennungsmerkmal.

7. Wie lange gilt ein SEPA-Lastschriftmandat?
Ein SEPA-Lastschriftmandat kann einmalig oder wiederkehrend sein, je nach dem, wie es vereinbart und erteilt wurde. Ein wiederkehrendes Mandat verfällt nach 36 Monaten bei Nichtnutzung.

8. Gibt es ein einheitliches Format für ein SEPA-Lastschriftmandat?
Nein. Die Gestaltung des Mandats ist nicht vorgegeben, nur muss es einen festgelegten Inhalt haben und in der Landessprache des Zahlungspflichtigen verfasst sein. Weitere Informationen dazu finden Sie auf der Seite der Deutschen Kreditwirtschaft.

9. Wie lange vorher muss ich eine SEPA-Lastschrift bei meiner Bank einreichen?
Hier gibt es Unterschiede je nach Typ der SEPA-Lastschrift:

• SEPA-Basislastschriften (CORE): Bei erstmaligem Einzug muss der Auftrag mindestens 5 Tage vor Fälligkeit, bei weiteren Einzügen 2 Tage vor Fälligkeit bei der Bank vorliegen.
• SEPA-Firmenlastschriften (B2B): Bei allen Einzügen (erstmalig, wiederkehrend oder letztmalig) muss der Auftrag mindestens 1 Tag vor Fälligkeit bei der Bank vorliegen.

10. Kann ich SEPA-Lastschriften widersprechen/eine SEPA-Lastschriftrückgabe einreichen? Wie sind die Fristen?
Hier gibt es wieder Unterschiede je nach Typ der SEPA-Lastschrift:

• SEPA-Basislastschriften (CORE): ja, bis zu 8 Wochen nach dem Einzug bzw. bis zu 13 Monate, wenn eine unautorisierte Lastschrift vorliegt.
• SEPA-Firmenlastschriften (B2B):  grundsätzlich ausgeschlossen. Nur falls eine unautorisierte Lastschrift vorliegt bis zu 13 Monate.

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