GlobalCash

GlobalCash deckt die Grundanforderungen eines international tätigen Unternehmens im Bereich internationales Cash-Management ab. Es wurde von der NORD/LB in Zusammenarbeit mit der Star Finanz unter der Zielvorgabe entwickelt, einem Treasurer zentral Informationen über alle weltweit unterhaltenen Konten zu liefern und die Möglichkeit zu bieten, möglichst einfach auf diese zuzugreifen. GlobalCash nutzt die Nachrichtentypen MT101 (ferninitiierte Überweisung) und MT940 (Kundenkontoauszug). Es ist kein automatisiertes System mit umfangreichen Analysemöglichkeiten, sondern ein System, um Firmenkunden zu unterstützen, die eine kostengünstige Lösung zur Deckung ihrer Grundbedürfnisse im Bereich internationales Cash-Management suchen.

Für das Modul GlobalCash haben wir genau das passende Seminar im Angebot.  Ausführliche Informationen finden Sie unter Seminare.

Im Zuge der Globalisierung haben Firmenkunden immer häufiger Geschäftsbeziehungen und Tochtergesellschaften im Ausland. Es werden daher zunehmend Kontoverbindungen bei ausländischen Kreditinstituten unterhalten. Über diese Konten benötigt eine Firma zum einen Kontoinformationen und zum anderen möchte sie auch Zahlungen von diesen Konten abwickeln. Um dies zentral und mit einem multibankfähigen System erledigen zu können, wurde das Modul GlobalCash entwickelt.

Kunden mit regelmäßigen Import- und Exportgeschäften streben daher eine Reduzierung der Kosten für einzelne Auslandsüberweisungen an und entscheiden sich immer häufiger dafür, so genannte Sammelkonten (collection accounts) in den Ländern einzurichten.
Diese Sammelkonten sind nur dann interessant, wenn sie auf einfache und effiziente Weise wie die Konten der Hausbank eröffnet und verwaltet werden können. Mit GlobalCash können Zahlungsströme über Konten bei ausländischen Banken effizient gesteuert werden. Firmenkunden erhalten eine günstige Lösung zur Deckung der Grundbedürfnisse im internationalen Cash Management.

Ein Unternehmen unterhält Geschäftsbeziehungen bei unterschiedlichen Banken in mehreren Ländern und zusätzlich zur inländischen Sparkasse/Landesbank. Eines in Amerika, ein zweites in Großbritannien und ein drittes in Frankreich.
Die Anforderungen der Firma sind die Bereitstellung der Kontoinformationen und die Verfügungsmöglichkeit über diese Konten. Hierfür sind internationale Standards erforderlich, wie das SWIFT-Netz. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ist eine Gesellschaft für sichere Kommunikation zwischen Banken, die so genannte MTs (Message Types) nutzt, um bankrelevante Informationen auszutauschen. GlobalCash nutzt die Nachrichttypen MT940 für Kontoauszüge und MT101 für ferninitiierte Überweisungen.

Die vom Kunden an seine Hausbank gesendeten Aufträge können von dieser an das entsprechende Zielinstitut mittels des SWIFT-Netzes weitergeleitet werden. Die Zielbank stößt dann die Überweisung an und konvertiert sie bei Bedarf in ein nationales Datenformat. Damit ergeben sich für jedes Land unterschiedliche Belegungsregeln, die der Kunde bei der Erstellung von MT101 Nachrichten zu berücksichtigen hat.

Zunächst benötigt der Treasurer den aktuellen Kontostand für das Cash Management, den er über den Rundruf erhält. Der Rundruf erfolgt über den Bankzugang der Sparkasse/Landesbank für alle Konten. Die Sparkasse/Landesbank hat im Vorfeld nach Erhalt der Informationen der ausländischen Konten diese zusammengefasst und als physischen Kontoauszug (mit mehreren logischen Inhalten) bereitgestellt. Mit den Informationen kann der Treasurer die Konten disponieren und Maßnahmen für den Saldenausgleich bzw. die Kontokonzentration durchführen.

Bei der Kontoeröffnung in den jeweiligen Ländern hat der Kunde die Banken beauftragt, die Kontoinformationen im SWIFT-Format MT940 über das SWIFT-Netz an die Sparkasse/Landesbank zu übertragen. Die ausländischen Institute müssen hierzu in der Lage sein - dies sollte idealerweise vorzeitig geprüft werden. Zu beachten sind in diesem Zusammenhang auch die Übertragungszeiten, evtl. Zeitverschiebungen und Einreichungszeiten.

Anstelle der Auslandsüberweisung wird in SFirm eine MT101 Nachricht erfasst. Da diese Nachricht in das nationale Datenformat des jeweiligen Landes konvertiert werden muss, sind bei der Belegung der Felder des MT101 diverse Regeln zu beachten.
Die Regeln werden von der jeweiligen Bank vorgegeben. Damit SFirm-Nutzer aber nicht bei jeder Erfassung einer MT101 auf diese Regeln achten müssen, wurde ein Administrationstool entwickelt, mit dem die Sparkasse/Landesbank die Erfassungsmaske für die MT101 so beeinflussen kann, dass die Nutzer automatisch die richtigen/zulässigen Daten erfassen.
Der Versand der MT101 Aufträge erfolgt wie bei einer Auslandszahlung über EBICS mit der Sicherung über die Elektronische Unterschrift (EU). Dieser Auftrag wird von der Sparkasse/Landesbank via SWIFT an das ausländische Bankinstitut weitergereicht. Das ausländische Institut führt die Überweisung dann im eigenen nationalen Clearingsystem aus. GlobalCash ermöglicht somit für Firmenkunden eine weltweite Kontensteuerung von einem Standort aus.

Das System ist aber auch aus entgegengesetzter Perspektive zu betrachten. Bei der ersten Variante ist die Sparkasse/Landesbank das kontoführende Kreditinstitut und führt für einen Gebietsfremden das Konto. Sie wird also Kontoauszüge (MT940) versenden und Überweisungsaufträge (MT101) entgegennehmen.
Bei der zweiten Variante leitet das Institut die Aufträge des Kunden zu einer ausländischen Bank weiter. In diesem Fall erhält die Sparkasse/Landesbank vom Kunden MT101-Aufträge zur Weiterleitung. Hier schickt der ausländische Kunde über seine Hausbank einen elektronischen Auftrag an die Sparkasse/Landesbank, die diesen Auftrag in eine Datei im nationalen Standard umwandelt und ausführt.
Die Kontoinformationen der Konten bei der Sparkasse/Landesbank werden wiederum über GlobalCash an die ausländische Bank versandt, die sie dem Kunden zur Verfügung stellt. Auch die Konten, die ausländische Kunden in Deutschland bei einer Sparkasse/Landesbank besitzen, lassen sich mit GlobalCash effizient steuern.

• Zugriff auf die Kontoinformationen aller Konten weltweit, bei denen die kontoführende Bank in der Lage ist, diese über das SWIFT-Netz zu versenden (MT940) 
• Komfortabler Abruf der Kontoinformationen im Rahmen des normalen SFirm-Kontorundrufs 
• Einlesen von Kontoinformationen, die vom ZKA-Standard abweichen 
• Überweisungen (MT101) 
  • zwischen Konten des auftraggebenden Kunden
  • zugunsten eines Dritten, entweder im Inland oder Ausland
• Pooling (Saldoausgleich / Kontokonzentration) 
• Automatische Optimierung des Zinsgewinns mit der Option zur manuellen Änderung der vorgeschlagenen Transferaufträge 
• Manuelle Veränderungen der vorgeschlagenen Transaktionen möglich
• Plandaten 
  • Wiederkehrende Plandaten 
  • Berücksichtigung von erfassten Zahlungen als Plandaten in den Valutensalden 
  • Automatischer und/oder manueller Abgleich mit den Kontoauszügen 
  • Auflösung von Sammlern bei der Plandatenerzeugung kontoabhängig zu hinterlegen
• Erweiterte Darstellung der valutarischen Kontoinformationen 
• Selektionsläufe können gespeichert werden 
• Freie Selektion der zu berücksichtigenden Konten 
• Freie Definition regionaler Feiertage 
• Diverse Listen und Ausdrucke 
• Unterstützung von Staffelkonditionen und verschiedenen Zinsverfahren und Methoden 
• DTE-Eilüberweisung für das EBICS- oder FTAM-Verfahren 
• Auszeichnung für MT101-Formatvorlagen der Banken für Cash Management (Inland und Ausland) 
• Angabe der Valutaverwerfung pro Bank, für die MT101 Formatvorlagen hinterlegt wurden 
• Cash Management Definition für Auslandskontoverbindung (Pooling per: Fax, MT101, MT101 Eilig(urgent), Zinsmethoden und Zinssatzhinterlegung) 
• Hinterlegbarer Referenzzinssatz in der Länderdatenbank, der bei der Zinssatzeingabe alternativ verwendet werden kann 
• Mögliche kontenbezogene Hinterlegung von Einreichungspreis und Postenpreis (für die Anzeige der Gesamtkosten der Transfers zusätzlich zum Zinsertrag. Diese können für DTE, FAX, DTA und MT101 getrennt angegeben werden.) 
• Erzeugung von MT101 statt DTAUS bzw. DTAZV im Pooling